信息來(lái)源：安全內(nèi)參

近日，《中華人民共和國(guó)反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法（草案）》（本文以下，簡(jiǎn)稱“《草案》”）提請(qǐng)十三屆全國(guó)人大常委會(huì)第三十五次會(huì)議二次審議。相較于初審稿（2021年10月19日，提請(qǐng)十三屆全國(guó)人大常委會(huì)初次審議）中的39項(xiàng)條例，本次增加至46項(xiàng)。新增內(nèi)容包括：出入境人員管控驗(yàn)證、保密管理、隱私保護(hù)等板塊，并加大了對(duì)參與、幫助、支撐詐騙活動(dòng)開展等的單位或個(gè)人的處罰力度，強(qiáng)調(diào)針對(duì)金融交易下的過程管理及面向社會(huì)開展反詐宣傳教育防范等具體事項(xiàng)的重要性。

從上述內(nèi)容中可以看出，《草案》二審稿進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)反詐宣傳和預(yù)警勸阻的重要性、突出多部門參與合力治理機(jī)制的必要性、應(yīng)對(duì)資金鏈核驗(yàn)管理的迫切性，這些都與過去的反詐經(jīng)驗(yàn)總結(jié)息息相關(guān)。如：過去以反詐中心為主體進(jìn)行宣傳預(yù)警時(shí)的覆蓋面限制問題、進(jìn)行詐騙偵查處置時(shí)的技術(shù)瓶頸及信息壁壘問題、面向數(shù)證調(diào)取研判下的指令下發(fā)及業(yè)務(wù)銜接問題等，都曾持續(xù)困擾著反詐工作者并在一定程度上限制了反詐作業(yè)進(jìn)度。而在二審稿中，就該類“難點(diǎn)”、“痛點(diǎn)”進(jìn)行著重發(fā)力，通過各方單位共同參與、協(xié)同配合的方式進(jìn)行有效解決。

《草案》二審稿凸顯四方面變化

奇安盤古認(rèn)為，“《草案》二審稿的發(fā)布，對(duì)于進(jìn)一步打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪具有重要意義。一方面，其對(duì)電信、金融、互聯(lián)網(wǎng)等行業(yè)單位提出了具體的服務(wù)規(guī)范及監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，未來(lái)可以有效預(yù)防詐騙滋生；另一方面，以預(yù)警宣傳為導(dǎo)向，通過多部門合力共建預(yù)警勸阻系統(tǒng)可進(jìn)一步擴(kuò)大反詐成員體系規(guī)模，打破各單位間的業(yè)務(wù)隔閡及數(shù)據(jù)孤島，進(jìn)而形成一體化反詐技術(shù)預(yù)警處置平臺(tái)。較之初審稿而言，二審稿中內(nèi)容的針對(duì)性、實(shí)用性、有效性更強(qiáng)?！?

奇安盤古通過對(duì)兩稿《草案》內(nèi)容的全文研究，將整體變化歸納為以下幾點(diǎn)：

變化1:措辭調(diào)整，反詐范圍及開展方式更加明確

（1）開展綜合治理，以預(yù)警勸阻系統(tǒng)的打造為核心實(shí)現(xiàn)多方共同參與

在最新的《草案》中，將原有的“其他防范措施”章節(jié)名稱變更為“綜合治理措施”，強(qiáng)調(diào)多部門共同參與，進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃并實(shí)現(xiàn)有效地作業(yè)協(xié)同調(diào)度。如：第32條規(guī)定，公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)會(huì)同網(wǎng)信、電信和金融管理部門,以及電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)等組織建立預(yù)警勸阻系統(tǒng)。

此外，首次將出入境管理機(jī)構(gòu)引入反詐成員體系當(dāng)中，規(guī)定對(duì)特定人員出境活動(dòng)存在重大涉詐嫌疑的，或者因從事電信網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)受到刑事處罰的人員，移民管理機(jī)構(gòu)可以決定對(duì)其采取有關(guān)限制出境措施。有效實(shí)現(xiàn)了從單一部門作業(yè)向多部門共同參與，借助先進(jìn)技術(shù)手段的整體綜合治理思路的轉(zhuǎn)變，進(jìn)一步釋放出反詐工作齊抓共管、協(xié)同共治的明確信號(hào)。

（2）精確范圍邊界，從“通信”到“電信”深化治理作用域

《草案》二審稿中，使用“電信治理”替代掉了初稿中的“通信治理”一詞。參考科普中國(guó)·科學(xué)百科中解釋“【通信】指人與人或人與自然之間通過某種行為或媒介進(jìn)行的信息交流與傳遞；【電信】隸屬各種通信方式的一種，指利用電子技術(shù)在不同的地點(diǎn)之間傳遞信息。例如：無(wú)線電，電報(bào)，電視，電話，數(shù)據(jù)通訊以及計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)通訊等”。顯然，在電信網(wǎng)絡(luò)詐騙治理中，“電信治理”用詞更為精確且更貼合實(shí)際反詐工作。

變化2:內(nèi)容富化，責(zé)任主體及作業(yè)內(nèi)容趨于細(xì)化

（1）宣傳引導(dǎo)&預(yù)警勸阻內(nèi)容條例上調(diào)，強(qiáng)調(diào)預(yù)防先行

在最新《草案》中，如：第8條中提到的應(yīng)當(dāng)結(jié)合電信網(wǎng)絡(luò)詐騙受害群體的分布等特征，有針對(duì)性地開展反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳教育防范進(jìn)學(xué)校、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)社 區(qū)、進(jìn)農(nóng)村、進(jìn)家庭等活動(dòng)，該項(xiàng)條例從初審稿“其他防范措施”篇章上調(diào)至《草案》“總則”，由此可以看出進(jìn)一步強(qiáng)化反詐宣傳、預(yù)警勸阻的決心。另外，此次提請(qǐng)審議的二審稿中，增加金融、電信、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和新聞媒體單位對(duì)于反詐宣傳的相關(guān)義務(wù)，并進(jìn)一步擴(kuò)大了預(yù)警勸阻的責(zé)任主體，且增加了多項(xiàng)對(duì)于預(yù)警勸阻措施實(shí)施的管理規(guī)定。

（2）應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)詐騙發(fā)案率攀升問題，“網(wǎng)信”部門監(jiān)管職責(zé)提升

《草案》二審稿中，在多處條例中強(qiáng)調(diào)“網(wǎng)信”部門的參與及監(jiān)管責(zé)任，詳見第23條、第30條、第32條。其中，網(wǎng)信部門的主要責(zé)任包括落實(shí)互聯(lián)網(wǎng)信息傳播方針政策和推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)信息傳播法制建設(shè)，指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、督促有關(guān)部門加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)信息內(nèi)容管理，依法查處違法違規(guī)網(wǎng)站等。主要面向網(wǎng)絡(luò)治理側(cè)，從這點(diǎn)也可以看出當(dāng)前電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的整體趨勢(shì)是向網(wǎng)絡(luò)詐騙傾斜的（2021年8月9日上海市市政府新聞通氣會(huì)中，上海市公安局黨委副書記、副局長(zhǎng)陳臻表示“近兩年，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙作案手法已呈現(xiàn)從電話、短信向網(wǎng)絡(luò)端發(fā)展的明顯趨勢(shì)，網(wǎng)絡(luò)詐騙案件占比已超過 85%” ）。

（3）面向數(shù)字經(jīng)濟(jì)下的互聯(lián)網(wǎng)信息安全，首提“保密管理”及“個(gè)人隱私”

《草案》二審稿中，首次將“保密管理、個(gè)人隱私”等納入法規(guī)草案中，且置于草案總則處。如：第5條中明確提出，有關(guān)部門和單位、個(gè)人應(yīng)當(dāng)對(duì)在反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙工作過程中知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私予以保密。預(yù)估，后續(xù)會(huì)將信息審計(jì)、隱私治理、數(shù)據(jù)安全保護(hù)等整體納入詐騙監(jiān)管對(duì)象當(dāng)中。

變化3:治理過程調(diào)優(yōu)，提升業(yè)務(wù)針對(duì)性及實(shí)施有效性

（1）電信治理

關(guān)于電信治理，二審稿與初審稿基本保持一致。主要對(duì)治理措施內(nèi)容進(jìn)行細(xì)化，如：第9條中規(guī)定，基礎(chǔ)電信企業(yè)和移動(dòng)通信轉(zhuǎn)售企業(yè)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)對(duì)代理商落實(shí)電話實(shí)名制管理責(zé)任（初稿中只提及監(jiān)督管理）。第10條中規(guī)定，對(duì)經(jīng)識(shí)別存在異常辦卡情形的,電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者有權(quán)加強(qiáng)核查（初稿中為延長(zhǎng)辦理期限）。

（2）金融治理

關(guān)于金融治理，最新《草案》中提出，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)要通過拓展“資金鏈”進(jìn)行詐騙治理，提升被騙資金攔截率，將涉詐監(jiān)測(cè)治理對(duì)象由銀行賬戶、支付賬戶，拓展到數(shù)字人民幣錢包、收款條碼等支付工具和支付服務(wù)，并依法收集必要的交易和設(shè)備位置信息。與公安部門建立完善電信網(wǎng)絡(luò)詐騙涉案資金即時(shí)查詢、緊急止付、快速凍結(jié)、及時(shí)解凍和資金返還制度。

（3）互聯(lián)網(wǎng)治理

關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)治理，最新《草案》進(jìn)一步明確了互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)企業(yè)的責(zé)任及業(yè)務(wù)服務(wù)規(guī)范。如：第21條中，增加了不得為不提供真實(shí)身份信息的用戶提供服務(wù)器托管服務(wù)；第22條中，規(guī)定對(duì)于涉詐異常賬號(hào)禁止重新注冊(cè)等處置措施；整體上，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)治理及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)服務(wù)對(duì)象及技術(shù)服務(wù)類型加以具體化。

變化4:處罰力度加大，限制措施升級(jí)，反詐呈顯高壓態(tài)勢(shì)

最新《草案》中，加大了對(duì)參與、幫助、支撐詐騙活動(dòng)開展等的單位或個(gè)人的處罰力度。面向電信業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)者、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提供者等單位一經(jīng)發(fā)現(xiàn)有違反相關(guān)草案條例規(guī)定的，情節(jié)較輕者處5W元以上50W元以下罰款（初審稿為1W元以上10W元以下）;情節(jié)嚴(yán)重者處50W元以上500W元以下罰款（初審稿為10W元以上100W元以下）。面對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙違法犯罪分子，可以采取限制其有關(guān)卡、賬戶、賬號(hào)等功能和停止非柜面業(yè)務(wù)、暫停新業(yè)務(wù)、限制入網(wǎng)等措施。

反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙立法強(qiáng)調(diào)群防群治

北京師范大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展研究院院長(zhǎng)助理、博導(dǎo)、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)協(xié)會(huì)研究中心副主任吳沈括認(rèn)為,“相比刑法等傳統(tǒng)手段，反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙立法的特點(diǎn)在于實(shí)現(xiàn)針對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的防治與處置的前移，最大限度、最大范圍地推動(dòng)各方主體及早干預(yù)、群防群治，在生態(tài)型治理中明確各相關(guān)方的權(quán)責(zé)義務(wù)，進(jìn)而降低和壓縮電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的發(fā)生機(jī)率和滋生空間。因此我們可以看到在二審稿中綜合治理措施這塊的變化仍是聚焦強(qiáng)化反詐宣傳、預(yù)警勸阻，擴(kuò)大相關(guān)責(zé)任主體，確切落實(shí)及早干預(yù)、群防群治的效果?！?

吳沈括認(rèn)為，從目前實(shí)踐看，有效的反詐宣傳是防范的重要手段，因此草案二審加強(qiáng)完善這方面的規(guī)定，比如增加金融機(jī)構(gòu)、電信企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和新聞媒體單位開展反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙宣傳的相關(guān)義務(wù)；擴(kuò)大預(yù)警勸阻的責(zé)任主體；增加其他有關(guān)部門和金融、電信、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的預(yù)警勸阻措施等等。草案二審稿把實(shí)踐中行之有效的宣傳防范和預(yù)警勸阻措施上升為法律規(guī)定，進(jìn)一步釋放出反詐工作齊抓共管、協(xié)同共治的明確信號(hào)，有利于營(yíng)造全民反詐的濃厚氛圍，有利于動(dòng)員各類社會(huì)力量共砌反詐防線。

目前，《草案》處于公開征求意見階段，社會(huì)公眾可以直接登錄中國(guó)人大網(wǎng)（www.npc.gov.cn）或國(guó)家法律法規(guī)數(shù)據(jù)庫(kù)(flk.npc.gov.cn)提出意見，截止日期：2022年7月23日。

關(guān)于作者

韓沖，奇安盤古反詐業(yè)務(wù)解決方案專家，擅長(zhǎng)面向行業(yè)用戶進(jìn)行痛難點(diǎn)挖掘并給出合理、實(shí)用性的解決方案，對(duì)市場(chǎng)環(huán)境有著敏銳的察覺能力。